Każdy rok przynosi nowe wyzwania dla przedsiębiorstw, a w minionym okresie jednym z największych problemów były zatory płatnicze wynikające z zastojów gospodarczych u kluczowych partnerów handlowych, jak Niemcy. Rosnące koszty pracy oraz trudniejszy dostęp do finansowania sprawiły, że wiele firm stanęło przed dylematem: jak zapewnić płynność finansową bez nadmiernego zadłużania się? W takich sytuacjach trzy główne opcje finansowania – faktoring, leasing i kredyt – stają się kluczowymi narzędziami, które mogą pomóc firmom w trudnych momentach.
Czym jest faktoring i dla kogo jest to odpowiednie rozwiązanie?
Faktoring (w tym np. usługi oferowane przez https://pragmago.pl/) to usługa finansowa polegająca na przekazywaniu wierzytelności firmie faktoringowej (faktorowi) w zamian za szybkie uzyskanie środków z wystawionych faktur. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorstwo nie musi czekać na przelew od kontrahenta przez 30, 60 czy nawet 90 dni – otrzymuje gotówkę niemal natychmiast. To rozwiązanie szczególnie korzystne dla firm, które mają długie terminy płatności, a jednocześnie potrzebują utrzymać płynność finansową.
Faktoring jest dostępny nawet dla firm działających stosunkowo krótko – już po roku istnienia na rynku można starać się o jego uzyskanie. W przeciwieństwie do kredytu bankowego, nie wymaga on rozbudowanej analizy zdolności kredytowej czy przedstawiania twardych zabezpieczeń. Największym atutem jest fakt, że faktoring nie obciąża bilansu firmy, co sprawia, że przedsiębiorstwo może dalej swobodnie starać się o inne formy finansowania.
Faktoring jako narzędzie poprawy zdolności kredytowej
Jednym z istotnych aspektów faktoringu jest fakt, że nie obciąża on zdolności kredytowej firmy. Ponieważ faktoring nie jest klasyfikowany jako zobowiązanie w bilansie przedsiębiorstwa, może on poprawić wskaźniki finansowe, co z kolei ułatwia uzyskanie kredytu w przyszłości. W praktyce oznacza to, że firmy korzystające z faktoringu mogą lepiej zarządzać swoimi finansami, a jednocześnie otwierać sobie drogę do bardziej zaawansowanych form finansowania inwestycji.
Kredyt obrotowy – kiedy warto go rozważyć?
Kredyt obrotowy to jedno z tradycyjnych rozwiązań, po które sięga wiele firm w sytuacji problemów z płynnością. Banki udzielają go firmom, które spełniają określone wymagania – zazwyczaj muszą one prowadzić działalność od co najmniej 2-3 lat i wykazywać stabilną sytuację finansową. Procedura uzyskania kredytu jest jednak czasochłonna, a oczekiwanie na decyzję może wynosić nawet kilka tygodni.
Kredyt obrotowy wymaga spłaty w ustalonych ratach, co stanowi dodatkowe zobowiązanie dla firmy. Problem może pojawić się w momencie, gdy kontrahenci zalegają z płatnościami – wtedy spłata kredytu może stać się trudna do udźwignięcia. Banki wymagają również zabezpieczeń, co może być barierą dla mniejszych firm.
Leasing – wygodne finansowanie środków trwałych
Leasing to kolejna popularna forma finansowania dla firm, które chcą nabyć środki trwałe, takie jak pojazdy, maszyny czy sprzęt biurowy. W odróżnieniu od kredytu leasing jest możliwy nawet dla nowych przedsiębiorstw, ponieważ zabezpieczeniem umowy jest sam przedmiot leasingu.
Jednak leasing nie rozwiązuje problemów płynności finansowej – jego głównym celem jest finansowanie inwestycji, a nie pokrywanie bieżących zobowiązań. Firmy borykające się z problemem przeterminowanych płatności mogą zatem nie skorzystać z tej opcji w sposób, który realnie poprawi ich sytuację finansową.
Podsumowanie
Podsumowując, wybór odpowiedniego narzędzia finansowego powinien być świadomą decyzją dopasowaną do specyfiki działalności firmy. W sytuacji zatorów płatniczych faktoring wydaje się najbardziej efektywnym rozwiązaniem, podczas gdy kredyt może być alternatywą dla stabilnych przedsiębiorstw, a leasing sprawdzi się w przypadku potrzeby finansowania inwestycji w środki trwałe.
Poznaj więcej różnic między faktoringiem a kredytem https://pragmago.pl/porada/faktoring-a-kredyt-poznaj-roznice/
